УслугиОценкаИнформационные материалыОценка квартиры для банка

Оценка квартиры для банка

Сопутствующие услуги:

Процедура оценки квартиры для банка стандартна и практически идентична механизму оценки жилья для других целей. Особенность в данном случае состоит в том, что в процессе участвуют три стороны: банк, заемщик и независимый оценщик. Почему именно независимый? Дело в том, что интересы банка и заемщика диаметрально противоположны, и каждая из сторон заинтересована в своем результате оценки. Для оценщика - склониться к той или иной позиции – означает искажение реальной картины, что чревато излишними тратами для заемщика или существенными потерями для кредитора.

Когда может потребоваться оценка квартиры для банка?

Как правило, это необходимо в трех случаях:

  • для оформления квартиры в качестве залога для получения кредита, как целевого (на ремонт, строительство, бизнес), так и не целевого;
  • для получения ипотечного кредита;
  • при оформлении права собственности на залоговую квартиру в новостройке.

Для чего оценка нужна банку? Кредитная организация расценивает квартиру (или любое другое жилье) как ценное имущество заемщика, которое, в случае невозврата долга, можно без труда реализовать. Обезопасив себя таким способом, банк вернет все деньги выданные по кредиту. Размер возможной ссуды определяется на основании данных, содержащихся в отчете оценщика.

Как правило, итоговый оценочный отчет для банка содержит около 30 страниц. Он сопровождается документами оценщика, требуемыми банком, документацией на объект недвижимости, а также фотографиями, сделанными в ходе осмотра квартиры. Если оценка производилась в целях получения ипотечного кредита, в отчете указываются две цены: рыночная (соответствует стоимости квартиры на рынке) и ликвидационная (стоимость, по которой квартиру можно быстро реализовать). Именно на основе этих данных кредитором принимается решение о размере выдаваемой суммы.

С какими проблемами можно столкнуться?

Итак, мы уже знаем, что оценка квартиры для банка – отработанная и довольно стандартная процедура. Однако порой она может сопровождаться для заемщика рядом проблем. Некоторых из них можно избежать, а другие являются серьезной преградой для получения кредита.

  1. Завышение договорной стоимости квартиры. Как правило, это нужно покупателю в том случае, если он хочет получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Предположим, что покупатель и продавец условились об указании в договоре завышенной цены квартиры. Банк же, как известно, рассчитывает размер ссуды не по договорной, а по оценочной стоимости. Договориться с оценщиком о том, чтобы он указал в своем отчете заведомо неверные данные, у покупателя, в подавляющем большинстве случаев, не получится: ведь оценщик рискует своей репутацией, а значит, и клиентурой. Даже, если предположить, что он и согласится на это, банк, скорее всего, не поверит такому отчету, и кредит получить не удастся.
  2. Незаконные перепланировки. Если в квартире, являющейся потенциальным предметом залога, были проведены не узаконенные переустройства, это тоже может стать проблемой в получении кредита. Поэтому, по возможности, нужно привести документы на жилье в соответствие. Однако это невозможно сделать в случаях, которые узаконить нельзя законодательно (например, распространенный и, казалось бы, несложный перенос кухни в гостиную, а спальню – в кухню). Как правило, перепланированные таким образом квартиры банк в залог не примет.
  3. Ошибки, указанные в экспликации БТИ. Реальные данные о помещении нередко отличаются от тех, что содержатся в документах БТИ. Это тоже обнаружится при оценке. Результатом может оказаться, что банк-кредитор выдаст заемщику сумму меньшую, чем он рассчитывал. Поэтому лучше заранее исправить имеющиеся в обмерах и планах ошибки и привести документы БТИ в соответствие с фактическими данными. Все вышеперечисленные нюансы не только препятствуют получению необходимой суммы, но и могут являться причиной несоблюдения сроков сделки купли-продажи. А учитывая, что оценка осуществляется, чаще всего, после внесения аванса, эта проблема становится очень актуальной.

Немного об аккредитации

Не секрет, что банки-кредиторы предпочитают видеть отчеты аккредитованных у них оценочных организаций. Хотя заемщик, безусловно, вправе воспользоваться услугами стороннего оценщика. При этом оценочная компания должна соответствовать всем требованиям, предъявляемым к таким организациям. Но стоит иметь в виду, что в этой ситуации банк может усомниться в достоверности представленных сведений, и волен не принять такой отчет.